网商贷款还款是什么鬼？
近日，知名财经媒体《理财周刊》发布文章，揭露了蚂蚁金服旗下网商银行贷款业务中存在的一系列问题。根据《理财周刊》记者的调查，网商银行推出“贷款还款”业务，该业务实际上是支付宝推出的名为“定制存管交易”的理财产品。而贷款人实际上并未获得贷款，也没有获得任何资金，实际上就是“撸空贷”。
“无中生有”的贷款
根据《理财周刊》记者调查，贷款人从网商银行申请贷款时需要先借款，然后通过网商银行再将这笔借款转入委托人账户。但贷款发放的前提是，贷款人需要先有一张银行卡，且银行卡内应有足够的激活资金，即该卡的开卡银行需要先往借款人提供的银行卡内打一笔钱，作为该卡的激活资金。
事实上，《理财周刊》记者以贷款人名义在网商银行贷款时，就遇见了没有该银行借记卡无法贷款的提示，即意味着，网商银行的贷款人必须先有一张该银行的借记卡，而该卡中应有不低于五万元的存现。
根据《理财周刊》记者的调查，大部分贷款人在办理网商银行的“贷款”前，一般至少需要准备10万元以上。但这笔资金实际上是蚂蚁金服提供的“定制存管交易”产品，该理财产品是冻结在支付宝的定制存管账户上，并不可提取现金。
与此同时，《理财周刊》记者还报道，为了获得网商银行“撸空贷”名额，一些贷款服务公司甚至向客户收取800元至1500元不等的服务费，还有贷款服务公司以收取开通“VIP”的服务费为名义，骗取客户2800元至5万元不等。
尽管蚂蚁金服向网商银行进行了回应，表示双方不存在“外包”合作，但《理财周刊》记者发现，网商银行与蚂蚁金服的联系却是不容置疑。网商银行的股东包括了蚂蚁金服的关联公司——蚂蚁未来金融信息服务（上海）有限公司。而网商银行的外部合作商蚂蚁金服，实际上也向网商银行提供了贷款服务。
虚假担保的陷阱
除了网商银行推出的“贷款还款”业务外，记者还发现，网商银行还存在“助业贷”业务。但在记者调查“助业贷”业务时，却发现了一对夫妻为网商银行贷款提供担保，最终却钱房两空的尴尬局面。
记者调查发现，网商银行贷款人为陈小姐，贷款金额为100万元，期限12个月，还款方式为按月等本。贷款服务机构为杭州蚂蚁某公司。而根据陈小姐提供的《保证担保合同》显示，她的丈夫陆先生为网商银行贷款合计100万元提供担保。
但陈小姐原本以为，借100万元贷12个月，每个月利息只要6500元，这并不算多。但让她意外的是，贷款发放后，她却被要求必须购买贷款保证保险，保费为8940元。当然，为银行保险也是无奈，毕竟这是银行要求必须购买的。
但接下来更让自己大吃一惊的是，在支付了首月利息、保费和金融服务费后，她的贷款却于12月15日提前到期了。而令她不解的是，自己只是贷100万元，贷款期限才12个月，怎么会突然被要求提前还款了呢？
为了弄清楚原因，她多次联系蚂蚁金服及贷款服务公司，得到的回复是，由于她的淘宝店铺评分低，所以银行要求全额归还贷款，提前结束合同。
这个答案让陈小姐感到意外，自己淘宝店铺评分低，与贷款有什么关系呢？随后，记者也查看了陈小姐的淘宝店“樱桃屋”的记录，该店近一年来总共卖出3200多件衣服，评价数却不到200个，确实不高。
但与此同时，记者却发现，陈小姐与蚂蚁公司及贷款服务公司交涉时，对方却告诉她，她所贷的这款“助业贷”本就不是给淘宝商家用的，而是给企业主用的。如果当初知道是给企业主用的，陈小姐根本不会去贷款。
可最终，尽管陈小姐极力否认自己是企业主，坚称自己是淘宝卖家，蚂蚁公司和贷款服务公司还是要求陈小姐全额归还所贷款项。而陈小姐无奈，只能向蚂蚁公司交涉，希望能减免一些利息。但被蚂蚁公司回绝后，陈小姐又向贷款服务公司提出质疑，贷款服务公司则表示，尽管贷款是网商银行提供的，但由于他们提供了贷款服务，所以贷款服务费是不可以进行减免的。
尽管眼前的利益让人眼花缭乱，但网商银行却表示，其对业务本身一直保持审慎的态度，并对相关业务进行了严格的监管。
不过，在调查网商银行相关业务时，《理财周刊》记者同时也接触到了另一部分网商银行内部工作人员，他们则对网商银行贷款业务中的问题视若未见。但当记者要求对方提供网商银行贷款的合同范本时，对方却表示，贷款合同只有贷款人才能拿到。