存贷款期限错配是什么？
中国建设银行2013年1季度财报显示，存贷款期限错配现象明显，并且贷款期限结构不尽合理。报告期内，该行的投资收益率6.68%，同比下降0.68个百分点；受资金成本影响，净利息收益率1.96%，同比下降13个基点。
报告期内，建设银行的存款5.47万亿元，同比下降1.7%。受存款下降的影响，该行净利差和净利息净收益下降。
期限结构的改善，抵消了存款负担增加的影响。截至2013年3月末，建设银行投资组合平均期限6.12年，较2012年12月末提高1.16年；负债平均期限5.24年，较2012年12月末提高0.52年。2013年1季度末，该行贷款组合平均期限为3.62年，较2012年12月末提高1.19年；负债平均期限为6.17年，较2012年12月末提高2.43年。
存贷款时间结构是否合理，用贷款的回收期和存款的沉淀期近似表示。简单说来，贷款的回收期是指从借款人收到贷款之日起，至借款人归还贷款本息之日止的期间；存款的沉淀期则是从存款人收到贷款项之日，至存款人支用贷款项之日止的期间。
贷款期限结构合理化的标志：
1、短期贷款所占比例尽可能少，长期贷款所占比例尽可能多；2、沉淀资金量尽可能大，回收资金量尽可能小；3、贷款平均期限尽可能短，贷款平均利率尽可能高；4、在贷款总规模变动不大的情况下，尽量减少贷款的期限错配。
建行2013年1季度贷款平均期限3.62年，较2012年12月提高1.19年；同期，不良贷款率1.95%，较2012年12月提高0.36个百分点；建行2013年1季报的资产减值损失24.39亿元，同比增长67.31%。在贷款规模的增加大于存款增长的情况下，建行贷款期限明显增长，期限结构不尽合理，同时受贷款规模影响，贷款平均收益率下降。
期限错配的影响：
1、短期债务集中到年终还款，造成银行贷款集中到期，存在较大的信贷风险；2、银行利息亏损，同时，必须投入更多的资金来弥补此项亏损；3、银行资金成本上升，提高了金融消费者的融资成本。
防范期限错配：
1、加大存款资金来源的稳定性。应增加长期稳定资金来源，减少短期流动性资金；2、优化资产结构。在负债期限结构确定的情况下，增加贷款的长期项目，减少或不分长短贷的项目；3、合理安排利润分配。在不违反国家分配政策的前提下，尽量减少或不分派红利，减少现金流出；4、积极争取信贷计划。根据期限错配的形成原因和影响，向监管机构争取对短期贷款比例适当降低，同时，对经济前景乐观，增长率高，有还本付息能力，贷款质量可靠的短期贷款要多贷、敢贷、能贷。